Tagesgeldkonten für Firmen

Tagesgeldkonten im Firmeneinsatz

Tagesgeldkonten als Ablösung des privaten Sparbuches bzw. Sparbriefes sind unter Privatanlegern schon seit Jahren auf dem Vormarsch.
Da Tagesgeldkonten in der Regel absolut kostenfrei sind und täglich über das darauf befindliche Geld per Onlinebanking täglich verfügt werden kann, muss das geparkte Geld lediglich 1-2 Tage bevor es benötigt wird vom Tagesgeldkonto auf das Firmenkonto zurück überwiesen werden.
Welches Konto nun für eine Firma das am besten geeignete ist, lässt sich mit einem kurzen Tagesgeld-Vergleich im Internet oder bei einem unabhängigen Finanzberater prüfen.
Wichtig besonders für Firmen ist ein möglichst hoher Betrag, bis zu dem der höchste jeweils verfügbare Tagesgeldzins garantiert wird.
Die möglichen Zinsgewinne aus dem kurzfristigen Parken liquider Mittel in Form von Tagesgeld können anhand der nachfolgenden, möglichst einfach gehaltenen Beispielrechnung dargestellt werden:

Aus einem Projekt mit monatlichen Abschlagsrechnungen erhält eine Firma 100.000,00 Euro pro Monat, wovon 50.000,00 Euro zur sofortigen Begleichung fälliger Verbindlichkeiten benötigt werden, 40.000,00 Euro erst jeweils 14 Tage später für Lohnzahlungen zum Einsatz kommen und jeweils 10.000,00 Euro als Gewinn vor Steuern im Unternehmen verbleiben.
Die jeweils verfügbaren Beträge auf einem Tagesgeldkonto zu 3% p.a. angelegt, ergeben sich folgende Zinserträge:

12 x 40.000 Euro x 3% / 365 x 14 = 552,33 Euro
12 x 10.000 Euro x 3% / 12 x 6 = 1.800,00 Euro

Insgesamt ergeben sich bei dieser Vorgehensweise jährliche Zinserträge von 552,33 + 1.800,00 Euro = 2.352,33 Euro
Auf den sich aus den betreffenden Abschlagsrechnungen ergebenden Gewinn vor Steuern hat das in unserem Beispiel folgenden Einfluss:

Gewinn vor Steuern ohne Nutzung eines Tagesgeldkontos:
12 x 10.000,00 Euro = 120.000,00 Euro

Gewinn vor Steuern mit Nutzung eines Tagesgeldkontos:
12 x 10.000,00 Euro + 2.352,33 Euro = 122,352,33 Euro

Die Nutzung eines Tagesgeldkontos zur Anlage freier liquider Mittel hätte in unserem Fall also eine Steigerung des Vorsteuergewinnes von 2,23% zur Folge. Ein nicht unerheblicher Effekt, wird doch besonders in der heutigen Zeit jeder Cent benötigt.
Wird das ganze in größerem Umfang, also mit höheren Summen, praktiziert, vervielfachen sich dementsprechend auch die erzielbaren Zinserträge.
In deutschen und internationalen Grossunternehmen gehört das Parken kurzfristig nicht benötigter liquider Mittel deshalb schon längst zum Alltag und stellt eine Maßnahme zur Steigerung des Unternehmensergebnisses dar.

Daniel Franke

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